再保險歷史和知識

  ● 再保險的概念

  再保險也稱分保,是保險人在原保險合同的基礎上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。分出業務的是原保險人或轉分保人,接受分保業務的是再保險人。這種風險轉嫁方式是保險人對原始風險的縱向轉嫁,即第二次風險轉嫁。

  ● 再保險的功能作用

  再保險是保險業的“安全閥”和保險市場的“調控器”。再保險擁有整個行業和不同地區的風險經營數據,能客觀評估保險市場的風險狀況和行業周期變化,通過科學定價和硬化承保條件等市場手段,可以引導直保公司審慎經營,在防范化解保險業系統性風險、實施逆周期監管中發揮“穩定器”、“安全閥”作用。

  再保險是經濟的“助推器”和社會的“穩定器”。在服務民生、從政策撬動的杠桿效應角度看,再保險是多層次風險分擔轉移機制的核心組成部分,國際上往往建立起包括政府財政直接支持、政策性再保險保障、商業再保險和直接保險在內的多層次風險分散機制,我國再保險也需要在分散巨災風險、農業大災風險上發揮杠桿作用,以市場機制放大財政補貼的作用,擴大整個保險業風險承擔規模,減輕政府在防災減損中的直接責任,促進保險業更好地為經濟社會發展和提高人民生活水平服務。

  再保險有利于促進保險業的轉型升級。從再保對直保技術傳導角度看,再保險公司可以通過承保定價、風險管理、客戶服務等多種手段把這些理念和技術轉導給直保公司,支持直接保險公司加強承保、理賠管理,改善業務質量,提高風險管理技術,在保險業轉型升級過程中發揮積極引導作用。

  ● 再保險的業務種類

  按責任限制分類,再保險可分為比例再保險非比例再保險,前者是以保險金額的一定比例為基礎來確定分出公司自留額和接受公司責任額的再保險方式;后者以超過一定損失為基礎來確定再保險當事人雙方的責任。

  按照合同安排方式分類,再保險可分為合約再保險、臨時再保險、預約再保險。合同再保險是由保險人與再保險人用簽訂合同的方式確定雙方的再保險關系,在一定時期內對一宗或一類業務進行締約人之間的約束性的再保險。臨時再保險是指根據業務需要臨時選擇分保接收人、逐筆成交、具有可選擇性的,常用于單一風險的分保安排。預約再保險是介于合同和臨時再保險之間的一種分保方式。訂約雙方對于再保險的業務范圍有規定,但保險人有選擇自由,不一定將全部業務放入預約合同。但對再保險人具有合同性質,即只要是合同規定范圍內的業務,分出人決定放入預約合同,接受人就必須接受。

  ● 再保險市場的發展

  再保險最早產生于歐洲海上貿易發展時期,從1370年7月在意大利熱內亞簽訂第一份再保險合同到1688年勞合社建立,再保險僅限于海上保險。17、18世紀由于商品經濟和世界貿易的發展,特別是1666年的倫敦大火,使保險業產生了巨災損失保障的需求,為國際再保險市場的發展創造了條件。從19世紀中葉開始,在德國、瑞士、英國、美國、法國等國家相繼成立了再保險公司,辦理水險、航空險、火險、建筑工程險以及責任保險的再保險業務,形成了龐大的國際再保險市場。第二次世界大戰以后,發展中國家的民族保險業隨著國家的獨立而蓬勃發展,使國際再保險業進入了一個新的歷史時期。目前,全球發達的再保險市場主要由歐洲、北美和亞洲三大再保險市場組成。這些再保險市場幾乎集中了世界90%的再保險市場。

  改革開放以來,中國再保險市場經過體制機制創新和不斷擴大開放,再保險市場規模增幅明顯,市場開放穩步加深,吸引越來越多的國際再保險公司進入中國市場,目前已有瑞士再保險、慕尼黑再保險、勞合社、通用再保險、法國再保險和漢諾威再保險等國際再保險巨頭在境內設立機構。另外,世界各大再保險市場的130多家再保險公司通過各種渠道在海外直接參與了中國市場業務。中國已經成為全球最重要的新興再保險市場。

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